損保業界への社会からの信用が急速に薄らいだ
既存の顧客を軽視していたために引き起こされてしまった当然の結果であり、損保業界への社会からの信用が急速に薄らいだ。なお、各損保会社 はこの件に対して、
コファスジャパン信用保険(コンパニー・フランセーズ・ダシュランス・プール・ル・コメルス・エクステリュール、フランス)
医療費用保険
第一火災海上保険
(国内損害保険会社20社の出資により設立) 72,225 5 1,092,272
ファミリー交通傷害保険
セゾン自動車火災保険
LIG損害保険(韓国)
(旧:東亜火災海上再保険)
SBI損害保険
(NKSJホールディングス、主要株主:損害保険ジャパン 、クレディセゾン) 13,862 ▲797 34,342
なお、損保業界の不払い問題はこれで終わらず、2006年6月の三井住友海上火災保険による第三分野保険での不払いが発表されたのを皮切りに、2006年 11月には第三分野保険で不払いを行っていた損保会社は計14社にまで膨れ上がった。そして2007年3月14日には、そのうち10社が第三分野保険での 多数の不適切な不払いを理由に金融庁より業務改善命令を受け、さらにそのうち6社は努力が不十分として業務停止命令を受けるに至った。
(全国共済農業協同組合連合会関連) 158,857 ▲8,858 651,254
(東京海上ホールディングス) 131,876 4,281 72,388
(三井海上火災+住友海上火災→三井住友海上火災)
(NKSJホールディングス) 1,258,896 42,774 5,029,232
船舶保険
ジェイアイ傷害火災保険
(MS&ADインシュアランスグループホールディングス)
その他の損害保険会社
主な損害保険の分野
tsマーク[1]
住宅総合保険
(旧:ユナム・ジャパン傷害保険)
ゴルファー保険
自動車保険
(アニコムグループ) 8,980 124 9,770
損害保険
フェデラル保険(フェデラル・インシュアランス・カンパニー、アメリカ合衆国)
(大阪住友海上火災→住友海上火災)
現代海上火災保険(韓国)
(損害保険ジャパン+大成火災海上)
(旧:安田ライフダイレクト損害)
マリン分野 [編集]
損害保険会社一覧
2×4(ツーバイフォー)工法によって建築された建造物は、一般の木造建築物よりも耐火性能に優れているため、その分火災保険に対する保険料の割引が適用 される。しかし2006年12月10日には損保大手6社にて、この割引を適用せず保険料を過徴収していた事例があったことが明らかになり、問題化した。
団地保険
アクサ損害保険(フランス)
(同和火災海上+ニッセイ損害→ニッセイ同和損害保険)
国内旅行傷害保険
(セコムグループ) 37,158 379 181,985
トーア再保険
日新火災海上保険
海外旅行傷害保険
保険金等の不当な不払い
当期純利益 2009年度
保険金詐欺との関連
(澤田ホールディングスグループ) 2,171 106 1,978
セコム損害保険
自転車保険
大 きく分けて、自動車保険や火災保険などのノンマリン分野と、貨物保険や船舶保険などのマリン分野とがある。 日本では、保険業法を根拠法とし、金融庁による監督のもと個人から法人まで多くの者を契約対象に販売されているものが殆どであるが、火災共済など、保険業 法以外に根拠法のある損害保険もある。
(東京海上ホールディングス) 1,100 ▲2,355 11,915
損害保険契約
保険料取りすぎ問題
(興亜火災海上+日本火災海上→日本興亜損害)
募集人資格を設けている日本損害保険 協会は、こうした状況を是正し募集人の法令遵守への意識を高めるために、2008年4月から募集人資格に更新制度を取り入れる方針を固めた。(それまでの 募集人資格は、基本的に一度取得すれば無期限で有効なものである)
大同火災海上保険
また、こうした不払い問題の全容が明らかになるにつれ、保険募集人(保険販売 員、保険代理店など)による商品販売時の不適正行為が不払いの原因となった事案も目立つようになった。これを受けて、
(JTBグループとAIGグループの合弁会社、チャーティス・カンパニーズ) 13,483 740 12,177
商品の複雑化に伴うシステムチェック機能の甘さおよび伝達の遅れといった内部管理の杜撰さが原因と弁明している。
ゼネラリ保険(アシキュラチオニ・ゼネラリ・エス・ピー・エイ、イタリア)
富士火災海上保険
(日産火災海上+昭和火災+太平洋海上火災→日産火災海上)
その後、2006年8月11日から上記26社の再調査を実施したところ、さらなる大量の不払いがあった ことが判明し、合計で約31万8千件、187億円分という結果になり、先の行政処分が全くの無意味に終わっていたことが明らかになった。
アメリカンホーム保険(アメリカン・ホーム・アシュアランス カンパニー、アメリカ合衆国)
特に悪質な場合は警察に詐欺未遂で告訴することもある。また、裁判においても保険会社のこういった取り組みによって、物的証拠がきちんとし ているケースにおいては偽装と判断される判例が増えてきている。
保険金詐欺との関連
保険金等の不当な不払い
当該クレジットカードを利用して乗車券などを購入した場合のみ、損害保険(海外旅行傷害保険)が適用されるクレジットカードが大半である。
ゲーリング・コンツェルン・アルゲマイネ・保険(ゲーリング・コンツェルン・アルゲマイネ・フェアジッヒャルングス・アクツィーエンゲルゼルシャフト、ドイツ)
総資産額
(MS&ADインシュアランスグループホールディングス) 32,406 ▲1,018 43,494
(大正海上火災→三井海上火災)
合併・移転により消滅した損害保険会社
店舗総合保険
東京海上日動火災保険
「第三分野保険#第三分野保険における不当な不払い」も参照
マリン分野
アリアンツ火災海上保険(ドイツ)
(明治損害+安田ライフ損害)
(東京海上ホールディングス) 1,736,082 94,456 9,708,046
損害保険会社
エイチ・エス損害保険
日本興亜損害保険
(明治安田生命グループ) 13,411 379 97,645
(野村土地建物グループ) 36,804 107 391,086
ソニー損害保険
(MS&ADインシュアランスグループホールディングス) 1,203,743 25,458 5,971,982
エース保険(エース損害保険、英国領バミューダ)
保険会社側でも手間はかかっても事故に関して整合 性を技術的に確認し、物的に立証できた案件については支払を拒否するなどコンプライアンスを維持しつつ自衛の手段を取らざるを得なくなってきている。本 来、こういった手段を用いるのは請求額の多い案件が多く、
ロイズ保険組合(ザ・ソサイエティー・オブ・ロイズ総代理店 ロイズ・ジャパン、イギリス)
(SBIホールディングスと
(NKSJホールディングス、日本興亜損害保険グループ) 9,919 ▲286 18,463
アトラディウス信用保険(オランダ)
不払いは合計で約18万件、84億円に達し、不払いが確認された契約の大半が自動車保険の特約に集中していた。このため、金融庁がこ の26社へ業務改善命令の行政処分を行った。
日立キャピタル損害保険
海上保険
(ソニーグループ) 67,440 1,604 98,340
火災保険
明治安田損害保険
(NKSJホールディングス) 633,336 13,123 2,592,464
損害保険(海外旅行傷害保険)が付帯されているクレジットカード
地震保険(単独加入は不可。必ず住宅火災保険などと併せて加入する。)
イーデザイン損害保険
(三井住友海上火災+スミセイ損害保険)
「保険金不払い事件」も参照
朝日火災海上保険
日本地震再保険
外国損害保険協会加盟会社
正味収入保険料 2009年度
アニコム損害保険
そんぽ24損害保険
あいおいニッセイ同和損害保険、ソフトバンクの合弁会社) 1,428 ▲410 8,640
介護費用保険
詳細は「外国損害保険協会」を参照
(安田火災海上+第一ライフ損害→安田火災海上)
こ の事件が起きた後、保険会社による保険金支払い基準が一時的に緩くなった。不払いを恐れるがあまり、モラルリスク案件と疑われるものでも保険金支払いが比 較的安易に行われるようになってしまった。
多数の保険会社で次から次へと不払いが発覚してしまうという、まさに異 常な状態となってしまった損保業界であるが、これは「商品の販売だけを最重要視し、後の保障や既契約者のことは二の次三の次」といった営業・利益最優先の 体制によって、
風水害などの自然災害や自動車の衝突事故など、偶然な事故により生じた損害を補償するのが目的であり、保険会社が予想する損害率に応じて保険料(損害保険料)が定められる。
※数値は、あいおいとニッセイ同和双方の2009年度数値を合算したもの 1,106,716 21,226 3,529,555
ダウム自動車保険(韓国)
裁判に持ち込まれた案件でも、被保険者に有利な判決が続いた時期があった。しかし、原油高や不況によるアフター ロス(契約期間偽装)、偽装事故、便乗案件等と疑われる事例が増え保険会社の損害率が増加するにつれて、
※2011年6月1日現在
(主要株主:損害保険会社数社や銀行数行) 120,329 6,758 481,915
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当初は火災保険のみの問題、すなわち「火災保険料取り過ぎ」と見られていたが、その後の調査で地震保険や自動車保険、その他傷害保険等でも同様の取り過ぎ行為を行っていることが判明した。
合併・移転により消滅した損害保険会社
このよう に、不払い調査をしたその後に新たな不払いが大量発覚することが相次いだため、金融庁は2006年11月17日に不払いが発覚した損保26社に対して不払 い調査のやり直し(通算3回目の不払い調査)を命じた。調査完了時期は保険会社により異なるが、
家族傷害保険
(AIGグループ、チャーティス・カンパニーズ) 270,837 5,090 933,155
その他の損害保険会社
カーディフ損害保険(カーディフ・アシュアランス・リスク・ディヴェール、フランス)
※アルファベット順
(あいおいニッセイ同和損害保険+アドリック損害保険)
損害保険業界の不祥事
自動車損害賠償責任保険(俗称・自賠責保険)
普通傷害保険
(あいおい損害保険+ニッセイ同和損害保険→あいおいニッセイ同和損害保険)
2005年9月27日、日本の損害保険会社の内の16社にて、保険金の大量不払いがあった事が発覚[1]。その後の調査で保険金不払いが確認されたのは 26社にまで達した。
貨物保険
経営破綻し消滅した損害保険会社
損害保険(海外旅行傷害保険)が付帯されているクレジットカード
※カッコ内に会社名などがある場合は、カッコ内が日本における免許会社名またはグループ会社名。
保険金詐欺を狙ったプロによるもので手口も巧妙で立証が難しいものが多かったが、最近では一般の 素人によるもので請求額も低いものが増えてきている。尚、保険会社では立証によって詐欺案件と断定できた場合は請求者に対して調査にかかった費用全額を請 求すると共に、
(日本興亜損害+太陽火災海上)
ユーラーヘルメス信用保険(ユーラー・ヘルメス・クレジットフェアズイヘルングス アクテイエンゲゼルシャフト、ドイツ)
(日立キャピタル株式会社と損害保険ジャパンの合弁会社) 3,634 217 10,205
傷害保険
所得補償保険
損害保険ジャパン
任意自動車保険
チューリッヒ保険(チューリッヒ・インシュアランス・カンパニー、スイス)
共栄火災海上保険
アドリック損害保険→ 2011年6月、あいおいニッセイ同和損害保険に包括移転
(大東京火災海上+千代田火災海上→あいおい損害保険)
損害保険業界の不祥事
ニューインディア保険(ザ・ニュー・インディア・アシュアランス・カンパニー・リミテッド、インド国営)
(東京海上火災+日動火災海上)
ノンマリン分野
2007年7月2日に損保26社全てでの調査が完了し、合 計で約49万件、金額にしておよそ381億円という結果になった。
三井住友海上火災保険
運送保険
(旧:東洋火災海上→セコムグループ入り:セコム東洋損害→)
(東京海上日動火災保険と業務提携関係) 13,744 578 42,225
賠償責任保険
(安田火災海上+日産火災海上→損害保険ジャパン)
損害保険契約
損害保険会社 [編集]
スイス再保険(スイス)
住宅火災保険
アールジーエー再保険(アメリカ合衆国)
スミセイ損害保険 → 2011年1月、三井住友海上火災保険に包括移転
(旧:オールステート自動車・火災)
三井ダイレクト損害保険
あいおいニッセイ同和損害保険
日本損害保険協会加盟会社(単位:百万円) 会社名 2009年度
損害保険(そんがいほけん、英: general insurance, non-life insurance 、仏: assurance de dommages)は、損害保険会社が取り扱う保険商品の総称。略して損保(そんぽ)とも呼ばれる。
AIU保険(エイアイユー インシュアランス カンパニー、アメリカ合衆国)
経営破綻し消滅した損害保険会社
トランスアトランティック再保険(トランスアトランティック リインシュアランスカンパニー、アメリカ合衆国)
外国損害保険協会加盟会社
普通火災保険