学資保険はとにかく貯蓄性を重視して、保障機能は求めない。
学資保険のメリット
学資保険はとにかく貯蓄性を重視して、保障機能は求めない。
○生命保険料控除が受けられる。
(3)払い込み後の解約返戻金が年々増加する
学資保険の代わりにできる生命保険
・とにかく返戻率を重視して選ぶ。
加入するなど工夫してみましょう。
○解約返戻金、契約者貸付制度がある。
（契約者が死亡、高度障害状態、不慮の事故にあった場合に、以後の保険料は払込免除。
×物価の上昇（インフレ）には対応できない。
・育英年金つきの学資保険は避ける。
いずれ解約して使うのが目的なので、定期でも終身でもかまわない
学資保険とこどもの医療保険をセットにしている
◆長割終身保険とは
元々の保障である終身保険（死亡保障）として機能します。
やりたいことをやらせてあげたい。
たいていの親は、学資保険に加入しています。
学資保険には、貯蓄性を重視した商品と、保障を重視した商品があります。
目的をはっきりさせてみると、それを達成するのに
しかし、あまり考えずになんとなくで選んでしまうと
必ずしも入る必要はありません。
・保険料払い込み後
(7)10年や15年、20年など払い込み期間が自由に決められる
長割り終身は「低解約返戻金型」の終身保険
保険を解約して、解約金をお子さんの学費にあてます。
10歳払い済みにするとお金がかかりはじめる中学入学前に保険の支払いを終えられる
学資保険は契約期間が満了するまで保険金が受け取れない
（公的な医療費助成や、安い医療保険や共済を活用する）
学資保険よりもいい金融商品が見つかるかもしれません。
養老保険は被保険者が死亡したら保険金が受け取れる
積立をしながら保障も兼ね備えたい → 親の低解約終身保険にはいる方が保障が大きい
・倒産のリスクが少ない高い格付けの保険会社を選ぶ。
兄弟割引を使えば、返戻率がさらにアップする
◆低解約返戻金型定期保険のほうがいいのか？
学資保険のデメリット
同額の保障であれば通常の終身保険より、保険料が安い
やはり学資保険は身近で一般的で、入りやすい商品です。
機能（返戻率など）を比べて選びましょう。
民営化されて、最大のメリットだった国の元本保証もなくなった
私も実家の弟が郵便局勤務です。
あと、被保険者が子供になる学資保険の場合は
(1)終身保険なので基本となる保障がある
お金を殖やすという観点から見ると、もっと有利な商品もあるようです。
ジャンプ型（返戻率111.4%）大学入学時にまとめて受け取る
保障が必要なら別の保険で考える。
そして、お子さんの結婚資金や、夫婦の老後資金などにまわすことができます。
保険料払い込み期間中に解約すると、解約返戻金が少なくなる点がデメリット
終身保険より返戻率が高くなる可能性あり
返戻率71％
郵便局の学資保険でおなじみ
×中途解約は元本割れの可能性が高い。
それも、メリットのひとつかもしれません。
これは、必ず満期が来る学資保険にはないメリットです。
○預貯金や国債よりも多少利率が良い。
デメリットが解消できるなら長割り終身は「普通の終身保険」と違って、学資保険代わりになる
○親の死亡時に何らかの保障がある。
(2)払い込み期間中の保険料が他の終身保険より割安なので家計の負担が少なくて済む
○子の死亡時や入院時に保障がある場合もある。
急なお金を要する場合に学資保険を担保とした契約者貸付制度がある
・医療費保障の特約はつけないでシンプルに。
返戻率111.8%（月払）113.8%（年払い）
デメリットを避けて、メリットだけを受け取るためには
教育資金の積立方法としては、他にも方法はありますが
子供が生まれる140日前から申し込みができる
・「フコク生命のみらいのつばさ」
◆使い方
しかし医療特約や育英特約をつけると元本割れ
○掛け捨てでない。
(4)学資以外にも解約返戻金の用途展開が広い（教育から結婚、住宅支援、リフォーム、旅行等）
(6)目的が貯蓄なので余計な特約を付けなくてよい
万が一の時は死亡保険金をもらいます。
元本割れしない貯蓄型を選ぶのが正解ですが
・保険料払い込み期間中
ステップ型（返戻率109.4%）入園、入学のタイミングで保険金が受け取れる
（親の死亡保障は、別に定期保険等で準備する）
◆学資保険のデメリット
学資保険ははいるべきか
教育資金を積み立てたい → 貯蓄、投資信託などの方法もあります
ものを買うときと同じように、値段（総額でいくら支払うのか）を比べ
「定期保険」といっても満期が98歳とか99歳、100歳といった定期保険である
学資保険とは、養老保険がカタチを変えたものです。
契約金額、支払い方法、保険金額の受け取り方法が変更可能
結果として、保険料払い込み期間が終わった後に解約すれば、返戻率が高くなる
・「かんぽ生命の新学資保険」
○返戻率が100％を超えるものであれば貯蓄性が高い。
◆低解約返戻金型にするメリット
これだと、現在日本で最高の返戻率となる。
オーダーメイドの学資保険
子供の将来のために、貯めている！という実感があります。
そのまま解約しないで、解約返戻金をどんどん増やせます。
◆学資保険のメリット
保険を選ぶときはシンプルに、単体で、の原則がここでも生きてますね。
もしも、教育資金が貯蓄でまかなえたり、祖父母が援助してくれたり
学資保険は、あくまで教育資金を準備するための手段のひとつです。
祝金や満期保険金は全額受け取れる）
(8)払い込み保険料総額よりも受け取り金額の方が多い
・「ソニー生命の学資保険」
(5)契約者を父親、被保険者を子供にすると被保険者を父親にするより保険料が安く済む
つきあいもある程度はしかたないので
被保険者が所定の身体障害や高度障害を負ったとき、以後の保険料は払わなくて良い
身内や近所の郵便局員から勧誘されることも多いのでは？
保障型
子供が生まれる140日前から最高7歳まで申し込み可能
・「アリコのこども保険」
子供の教育資金を貯める目的で加入しますが、
貯蓄型
返戻率111.3％（18歳払い済み）119.7%（10歳払い済み）
×生保が倒産した場合に受取額が減る可能性がある。
×特約をつけて保障を充実させると元本割れしてしまう。
◆学資保険の代わりに低解約返戻金型終身保険にすると
損をしてしまう商品もあります。
保険は実体のない金融商品なので、手にとってみて比べることはできませんが
子供が生まれたら、将来に夢を馳せるのはどこの親も同じ。
保険料払込免除特則あり
進学するとき、お金がないからと諦めさせたりしたくない。
○貯蓄が苦手な方でも、口座から自動引落で確実に貯められる。
できるだけ特約をつけずに、保険金が高額でないものに
・「アフラックの夢みるこどもの学資保険」
保険会社の格付けが高い
学資保険にはいろうと思った目的はなんでしょうか？
遺産が入ってきたり、宝くじがあたったり（？）した時には
身近で加入しやすいし、勧誘されやすい
学資保険を比較してみた
